Interstar Ltd è un’azienda specializzata nel settore finanziario, con oltre 30 anni di esperienza nell’offrire servizi personalizzati per aiutare i clienti a gestire il rischio delle transazioni commerciali. Una delle nostre soluzioni chiave è la garanzia bancaria, uno strumento che è risolutivo in diversi settori e contesti.
Grazie al nostro team di professionisti altamente qualificati, alla nostra esperienza e a partnership con emittenti primarie internazionali, ti offriamo una consulenza personalizzata e soluzioni di garanzia adatte alle tue specifiche esigenze commerciali.
Una garanzia bancaria è uno strumento di pagamento utilizzato principalmente per garantire l’obbligazione tra due parti all’interno di un contratto, un acquirente e un venditore o in relazione a una garanzia, un richiedente e un beneficiario. La garanzia bancaria funge da strumento di gestione del rischio per il beneficiario in quanto la banca o istituto si assume la responsabilità per il completamento del contratto se l’acquirente è inadempiente sulla sua obbligazione o al debito contratto.
Una garanzia bancaria delle cosiddette banche top-rated o banche con rating AAA è considerata il gold standard in questo campo. Il motivo è perché maggiore è il rating della banca, più facile è per un’altra società, società commerciale, banca, istituto finanziario o altro ente accettare la garanzia bancaria ed eseguire l’operazione correlata alla garanzia bancaria.
Il rating delle banche è assegnato da agenzie di rating indipendenti che valutano la capacità del debitore di ripagare il debito effettuando pagamenti tempestivi di capitale e interessi e la probabilità di inadempimento. Un’agenzia può valutare il merito creditizio degli emittenti di obbligazioni di debito, di strumenti di debito e, in alcuni casi, dei servizi del debito sottostante, ma non dei singoli consumatori.
Il rating del credito è un settore altamente concentrato, con le agenzie di rating del credito “Big Three” che controllano circa il 95% delle attività di rating. Moody’s Investors Service e Standard & Poor’s (S&P) controllano insieme l’80% del mercato globale e Fitch Ratings controlla un ulteriore 15%.
Esistono diversi tipi di garanzie bancarie, comprese le garanzie dirette e indirette. Le banche utilizzano tipicamente garanzie dirette nelle attività estere o nazionali, rilasciate direttamente al beneficiario. Le garanzie dirette si applicano quando la sicurezza della banca non dipende dall’esistenza, validità ed esecutività dell’obbligazione principale.
Le persone fisiche scelgono spesso garanzie dirette per le transazioni internazionali e transfrontaliere, che possono essere più facilmente adattate a sistemi e pratiche legali stranieri poiché non hanno requisiti di forma.
Le garanzie indirette si verificano più spesso nelle attività di esportazione, soprattutto quando le agenzie governative o gli enti pubblici sono i beneficiari della garanzia. Molti paesi non accettano banche e garanti esteri a causa di problemi legali o altri requisiti di forma. Con una garanzia indiretta si utilizza una seconda banca, tipicamente una banca estera con sede nel paese di domicilio del beneficiario che conferma la garanzia. La banca confermante si assume l’impegno della banca emittente e, di conseguenza il rischio connesso all’operazione. Nel caso di una garanzia bancaria emessa da una banca con rating elevato, la percentuale di accettazione della garanzia anche in un paese straniero è quasi del 100%, poiché queste banche hanno il più alto tasso di fiducia e capacità finanziaria sul mercato.
Le garanzie bancarie possono anche essere garanzie bancarie finanziarie e garanzie bancarie di performance. Le garanzie bancarie finanziarie sono per debiti dovuti, mentre le garanzie basate sulla performance sono per obblighi previsti in un contratto, come compiti particolari.
Nell’ambito di ciascuna operazione di garanzia bancaria, l’emittente, agendo per conto del richiedente assume direttamente o tramite banca terza l’impegno, irrevocabile all’atto dell’esecuzione, di importo predeterminato e scadenza determinata nei confronti del beneficiario fino all’adempimento dell’impegno previsto dal contratto ovvero fino a quando l’esecuzione dell’incarico non sia conclusa nei termini, condizioni e durata della garanzia bancaria.
L’impegno degli emittenti si attiva con il rilascio della garanzia ed è in vigore fino al termine previsto per scadenza o in caso di sinistro quando il pagamento è stato eseguito.
In caso di inadempimento da parte del responsabile la domanda di escussione della garanzia è avanzata agli sportelli della banca e l’emittente è obbligata al pagamento dell’importo richiesto.
Le garanzie bancarie sono soggette alle regole stabilite dalla ICC (Camera di Commercio Internazionale) pubblicazione 758 Uniform Rules of Demand Guarantees, regole vincolanti tra le parti nella misura in cui non contrastano con disposizioni imperative di legge. L’attuale versione in vigore è la pubblicazione URDG n. 758 che sostituisce la pubblicazione URDG n. 458.
Le pretese avanzate dai beneficiari delle garanzie bancarie sono avanzate secondo le regole delineate nella Pubblicazione URDG n.758 e le pretese sono avanzate solo in caso di inadempimento del richiedente.
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Una garanzia bancaria è spesso richiesta per fornire ulteriore sicurezza quando due parti stipulano un accordo o per fungere da garanzia per una linea di credito. La garanzia bancaria è utilizzata solo in caso di inadempimento del richiedente e nei termini e condizioni della garanzia bancaria. Il destinatario di una garanzia bancaria è assicurato attraverso la garanzia stessa nel fare affari con l’altra parte coinvolta nell’operazione in quanto funge da garanzia in caso di inadempimento. La procedura per ottenere una garanzia bancaria è assimilabile alla richiesta di prestito in quanto la banca rilascia la garanzia solo dopo aver valutato il merito creditizio del richiedente.
In caso di fallimento di una società, cessazione dell’attività o richiesta di garanzia bancaria, l’istituto finanziario che ha emesso la garanzia bancaria adempirà all’obbligo del cliente. Il cliente paga una quota per ogni anno di validità della lettera.
Le garanzie bancarie con rating AAA o con rating elevato offrono al cliente il massimo livello di sicurezza per garantire l’obbligo associato alla garanzia. Queste garanzie sono emesse dalle prime 25 banche del mondo e sono ampiamente accettate in tutto il mondo per qualsiasi transazione che richieda tale garanzia.
Le garanzie bancarie vengono utilizzate per ridurre il rischio nelle transazioni internazionali, rimuove l’elemento di sfiducia tra sconosciuti quando si tratta per la prima volta, aggiunge un ulteriore livello di sicurezza con il beneficiario poiché se l’obbligo contrattuale non viene mantenuto possono presentare la garanzia agli sportelli della banca per reclamarlo.
Le garanzie bancarie riducono il rischio finanziario quando le parti stipulano un accordo poiché funge da ulteriore livello di protezione in caso di inadempimento. Elimina la sfiducia tra le parti nell’operazione anche utilizzando una garanzia bancaria e i vantaggi che offre in termini di sicurezza consentono all’azienda di entrare in nuovi mercati prima irraggiungibili.
Presentare una garanzia bancaria a garanzia di un’obbligazione all’interno di un contratto aumenta la credibilità dell’azienda che la presenta, poiché per ottenere la garanzia l’azienda ha bisogno di passare un processo di due diligence e quindi dimostrare la sua regolarità.
Un altro vantaggio dell’utilizzo di una garanzia bancaria è che è necessaria meno documentazione per ottenerla rispetto ad altri strumenti. Le informazioni che devono essere fornite sono quelle delle parti interessate, i dettagli dell’operazione per la quale sarà rilasciata la garanzia, i dati finanziari del richiedente e ogni ulteriore documento correlato se richiesto.
Per il richiedente il rischio è relativo alla possibile non conformità dei beni o servizi rispetto a quanto stipulato nel contratto.
Per il destinatario, il rischio è relativo alla possibilità che l’acquirente non paghi come definito dal contratto tra le parti.
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